Potrivit Codului rutier, orice proprietar de vehicule inmatriculate sau inregistrate in Romania are obligatia de a incheia un contract de asigurare de raspundere civila auto (RCA). Aceasta asigurare este obligatorie indiferent daca proprietarii - persoane fizice sau juridice - conduc autovehiculele pe drumurile publice sau aleg sa nu le scoata de pe carosabil, fara a le radia la o autoritate competenta. In cazul nerespectarii legislatiei privind valabilitatea politei RCA, soferii risca amenzi între 1.000-2.000 de lei, iar certificatul de inmatriculare va fi retinut de catre Politia Rutiera.
De aceea, este foarte important ca toti soferii sa fie la curent cu cele mai noi directive si modificari legislative privind preturile de referinta pentru RCA. In articolul de mai jos, veti putea gasi informatii referitoare la notiunea de pret de referinta, autoritatile care il reglementeaza, dar si preturile actualizate pentru asigurarea auto obligatorie incepand cu anul 2022.
1. Ce reprezinta pretul de referinta RCA si cum se calculeaza?
Legea 132/2017 publicata in Monitorul Oficial nr. 431 din 12 iunie 2017 mai este cunoscuta drept “Legea RCA”. Pe langa caracterul de obligativitate, o polita de asigurare RCA are rolul de a acoperi orice paguba produsa de catre un autovehicul altor persoane sau autovehicule in cazul accidentelor de circulatie. Polita RCA se poate incheia cu oricare dintre societatile de asigurare autorizate de A.S.F. (Autoritatea de Supraveghere Financiara), pe perioada de la o luna la 12 luni.
Tariful de referinta este definit de articolul 2, punctul 24 al Legii 132/2017, ca “prima de asigurare cu caracter orientativ determinata pe baza datelor statistice de la nivelul pietei de asigurari RCA”.
Pretul de referinta RCA se calculeaza in fiecare semestru (la 6 luni) de catre o societate cu expertiza recunoscuta in domeniu, autorizata de A.S.F cu ajutorul urmatoarei formule:
Prima bruta de referinta = PR x (1+M) x (1+IBNR) x (1+i) x (1+s) / (1-Ch-P) x (1-BM)
Unde:
- PR = prima de risc = dauna medie (Dm) x frecventa medie (Fm);
- M = factorul de crestere pentru daune mari;
- IBNR = factorul de incarcare IBNR;
- i = factorul privind inflatia (trendul) daunelor;
- s = marja de siguranta;
- Ch = cheltuielile asiguratorului determinate la valoarea medie exprimate ca procent din prima bruta (25%);
- P = marja de profit exprimata ca procent din prima bruta;
- BM = incarcarea datorita aplicarii sistemului bonus-malus;
2. Cine poate stabili preturile politelor RCA?
Este foarte important de retinut este ca tarifele de referinta emise de Autoritatea de Supraveghere Financiara sunt strict orientative. De aceea, preturile politei RCA pot fi foarte diferite de la o companie de asigurari la alta, in functie de criteriile stabilite de catre societatile in cauza. De exemplu, pentru stabilirea pretului asigurarii pot fi luate in calcul puterea masinii, varsta conducatorului auto, localitatea de domiciliu. Acesti indicatori pot determina probabilitatea producerii a unui accident si, implicit, disponibilitatea firmei de asigurari de a acorda despagubiri financiare si impactul financiar produs de acestea.
Cu toate acestea, asiguratorii autorizati care activeaza pe aceasta piata, au obligativitatea de a efectua un calcul precis pentru stabilirea tarifului politei si de a fi transparenti cu clientii sai. Astfel, companiile de asigurari pun la dispozitie pe website-urile lor, dar si la sediile fizice, informatii despre tarifele practicate si calculatoare de pret. Solicitand o cotatie rapida pentru RCA, veti putea avea in evidenta costurile exacte pe care cumpararea unei astfel de polite le va presupune.
3. Tarifele de referinta RCA actualizate
In luna februarie 2022, Autoritatea de Supraveghere Financiară (A.S.F.) a publicat noile tarife de referinta la politele RCA. Comparativ cu anul 2021, tarife de referinta pentru anul 2022 au inregistrat o crestere pentru toate categoriile de varsta si toate capacitatile cilindrice. Cele mai mari cresteri se pot observa in cazul soferilor cu varste sub 30 de ani, care trebuie sa plateasca cu 157 lei - 471 lei mai mult in 2022 (in functie de capacitatea cilindrica a masinii), comparativ cu anul trecut.
Soferii cu varste intre 31 si 40 de ani care conduc masini cu o capacitate cilindrica sub 12000 de centimetri cubi au cel mai mic tarif de referinta RCA, si anume 802 de lei. La polul opus, soferii sub 30 de ani care conduc autoturisme de peste 2.500 cmc vor plati cea mai mare asigurare RCA - 3.551 de lei.
Conform raportului intocmit de A.S.F., acestia justifica faptul ca tarifele sunt rezonabile in conditia evolutiei expunerii la risc si/sau de evolutia daunalitatii. A.S.F mai atrage atentia in privinta unui aspect important. Preturile asigurarilor auto obligatorii sunt influentate si de sistemul Bonus-Malus. Conform acestui sistem, pretul politei RCA poate fi mai mic in cazul soferilor care nu au fost implicati in accidente rutiere si care nu au provocat daune altor participanti la trafic. La polul opus se afla soferii care au un istoric rutier mai incarcat. In cazul in care frecventa incidentelor rutiere este mai mare, iar aceste incidente s-au soldat cu daune, acesti soferi vor trebui sa scoata mai multi bani din buzunar pentru o asigurare. Exista 8 clase Bonus, iar soferii care nu produc accidente pot obtine o reducere maxima de 50% din pretul asigurarii. In cazul soferilor care nu conduc prudent, se va aplica unul dintre cele 8 nivele Malus. Tipul de penalizare care se incadreaza in ultimul nivel (nivelul M8) poate creste pretul unei asigurari RCA cu pana la 80%.
Iata cum arata toate tarifele de referinta RCA in 2022 pentru diverse grupe de varsta (persoane fizice) si entitati juridice, raportate la capacitatile cilindrice/masa totala a autovehiculelor.
Cat vor plati soferii cu varste sub 30 de ani?
Conform noilor tarife RCA, soferii sub 30 de ani care conduc o masina cu capacitatea cilindrica sub 1200 cmc vor plati 1286 de lei, in timp ce pentru o masina cu motor intre 1201-1400 cmc, tariful este de 1335 lei. Soferii care conduc un autoturism cu motor intre 1401-1600 cmc, vor plati 1553 lei, iar cei care conduc o masina cu motor a carui capacitate este intre 1601-1800 cmc vor plati 1710 lei. Conducatorii de automobile cu motor intre 1801-2000 cmc vor avea de plata 1853 lei, in timp ce soferii sub 30 de ani care conduc masini cu motoare de peste 2001-2500 cmc vor avea de achitat 2545 lei. Tarifele pentru detinatorii de autovehicule cu motoare de peste 2.500 cmc sunt de 3551 lei.
Cat platesc soferii cu varste intre 31 - 40 de ani?
In cazul soferilor cu varste cuprinse intre 31 si 40 de ani, tarifele de referinta RCA se prezinta astfel: cei cu masini echipate cu motoare cu o capacitate mai mica de 12000 cmc vor avea de plata numai 789 de lei, in timp ce pentru cei care detin masini cu un motor de 1201-1400 cmc, tariful va creste pana la 917 lei.
Mai departe, tarifele pentru masinile intre 1401-1600 cmc sunt 1045 lei, iar pentru autovehiculele cu motoare intre 1801 si 2000 cmc, proprietarii acestora vor avea de platit 1159 lei. Soferii vor plati 1577 lei, in cazul masinilor cu motor intre 2001-2500 cmc, iar in cazul celor peste 2500 cmc vor avea de plata 2354 lei.
Tarife de referinta pentru soferii intre 41 - 50 de ani
Au fost inregistrate cresteri de tarife RCA si pentru soferii cu varste cuprinse intre 41 si 50 de ani. Proprietarii de masini cu motoare sub 12000 cmc vor avea de plata 794 lei, respectiv 815 lei pentru autovehiculele cele cu o capacitate cilindrica intre 1.201-1.400 cmc. Tarifele pentru masinile cu motoare intre 14001 - 16000 cmc s-au majorat pana la 956 lei. 1039 lei vor avea de platit proprietarii de masini intre 1601 si 1800 cmc, iar cei care se inscriu la categoria de 1801 si 2000 cmc, vor achita 1140 lei. Soferii care conduc masini cu motoare intre 2001 - 2500 cmc soferii vor plati 1598 lei, si 2261 de lei in cazul motoarelor de peste 2500 de lei.
Tarife de referinta RCA pentru soferii cu varste cuprinse intre 51 - 60 de ani
In cazul soferilor care au varste cuprinse intre 51 si 60 de ani, tarifele pornesc de la 762 de lei (pentru cei care conduc masini sub 1200 cmc) si 780 de lei (pentru cei cu masini intre 1201 si 1400 cmc). Soferii cu masini ale caror motoare se incadreaza intre 1401 si 1600 cmc vor avea de plata 913 de lei, iar cei cu autovehicule intre 1601-1800 cmc, vor achita 1069 lei. Proprietarii de autovehicule a caror capacitate cilindrica este intre 1801-2000 cmc au de achitat 1119 lei, respectiv 1569 lei in cazul celor cu motoare intre 2001 si 2500 cmc vor plati 1569 lei. Cel mai mult vor avea de plata soferii cu masini care au motoare ce depasesc 2.500 cmc: si anume 2304 lei.
Cat vor plati soferii peste 60 de ani?
Tarifele RCA pentru soferii cu varste peste 60 de ani incep de la 796 de lei in cazul celor care au o masina cu motor sub 1200 cmc. Soferii care au o masina cu motor cu o capacitate intre 1201-1400 cmc vor avea de plata 817 lei, respetiv 946 de lei pentru masinile intre 1401 - 1600 cmc.
Conform noilor tarife, 1072 de lei vor avea de plata soferii ale caror masini au o capacitate a motorului intre 1.601 si 1.800 cmc, respectiv 1146 lei pentru masinile cu motoare intre 1801 si 2000 cmc. Cel mai mult vor scoate din buzunar soferii care detin masini dotate cu motoare de 2500 cmc - 1703 lei, si bineinteles, soferii cu autovehicule care au motoare de peste 2.500 cmc; acestia din urma vor avea de plata 2482 lei.
La inceputul acestui an, Ministerul Finantelor a propus un proiect de lege care prevede plafonarea tarifelor RCA timp de sase luni, pentru politele noi. Cel mai probabil, noile tarife vor intra in vigoare dupa aprobarea lor de catre Guvern.
Asadar, inainte sa incheiati un contractul pentru asigurarea auto obligatorie, este necesar sa aveti in vedere intervalurile de referinta privind tarifele RCA de mai sus. Apeland la un partener de incredere precum Asirom, veti scapa de eventuale pierderi financiare in cazul unui accident rutier, putand circula fara griji in conformitate cu prevederile legislatiei nationale.
Surse foto: asfromania.ro, freepik.com.
